用银行的APP还信用卡和用支付宝微信还信用卡有什么区别?

我也经常使用信用卡,一般还款都是选择支付宝和微信还款,偶尔使用银行APP,这三种还款方式还是有非常大的不同。

下面小编通过三个方面和大家一起来看看它们有什么区别?

一、到账时间

银行APP:如果你使用的是招行信用卡,通过招行掌上生活APP还款,资金实时到账。如果你使用招行掌上生活APP还其它银行信用卡,具体以发卡银行到账时间为准,一般最晚不会超过两天。

支付宝:使用支付宝还信用,基本都是十分钟不到就到账,最晚不会超过两天时间。

微信:使用微信还信用卡,三十分钟之内到账,最晚两天之内到账。

二、收费情况

银行:银行APP还信用卡,都是免费使用。

支付宝:支付宝通过手机客户端还自己和他人都是免费的,通过电脑客户端还自己免费,还他人收取0.2%的费用,最低每笔2元,最高25元。

微信:微信每月累计还款超过5000元,将按0.1%收取手续费。

三、优惠福利

银行APP:以我还款的情况来说,平安APP还款根据还款额度赠送积分和流量,浦发APP、招行掌上生活、都有积分赠送。

支付宝:使用支付宝还款,每月前三笔,每笔奖励10积分蚂蚁积分。每月按时还款,对芝麻信用有帮助。

微信:微信还信用卡,有最高88.88元鼓励金,活动有时间限制,根据微信页面显示为主(前提是需要将资金购买理财通产品,到期系统自动还款)。

最后温馨提醒一下题主,信用卡还款方式不会对信用额度的提升有任何的帮助。要想提升信用额度,还是根据平时多元化的消费,按时还款,保持良好的信用记录,当符合提额条件时,可以通过人工客服、手机银行、微信公众号等方式申请提额。

  区别还是有的,比如支付宝和微信都属于第三方金融机构,使用备付金(支付宝余额,微信零钱)还款,受第三方一年20万的限制;使用绑定的银行卡还款属于快捷支付,受银行单笔、单日和单月最高限额(单笔通常为1万或5万)的限制。呃……目前还不知道余额宝或零钱通还信用卡有什么bug。

  在收费方面,非常不建议选择微信,因为它要收起1‰的手续费。而支付宝或银行app为本人信用卡还款都免手续费(2月21支付宝公布的消息称将在3月26日起,对每月超过2000元的信用卡还款收取0.1%的手续费,如不超过2000元仍然免费),如为他人信用卡还款,支付宝电脑端存在手续费(手机端免费),而银行APP为他人信用卡还款属于跨行转账,如今通常为免费。

  显而易见,如果单从这两方面考虑,银行APP无非是最好的选择,而且银行账单明细更为完美,有利于往后的贷款审核和本行的信用卡额度提升。但是呢!一般用户的手机不会装银行APP,使用也极为不方便,不像使用支付宝会将各家银行的信用卡绑定到支付宝,且还款及时(银行APP还款属于银行间转账,一般有两个小时内的延时)。

  本人的话一般会采用支付宝和银行app这两者,因为本人支付宝是没有钱的,即使使用支付宝还款也是采用银行储蓄卡的快捷支付。所以,在还款的时候信用卡小额欠款会选择支付宝,大额欠款会选择储蓄卡的银行APP。当然了,还有很多人用云闪付,将信用卡绑定云闪付可以直接显示账单欠款金额,可以直接还款,非常方便,但遗憾的是截止目前还没看到自动还款功能。

第一,用银行APP还信用卡。手机银行APP还款不一定和信用卡为同一个银行的账户,可以是两个银行间的跨行转账。优点:一来是可以免手续费,为了推广网银的使用度,银行手机银行大都是免费转账的;二来是使用银行APP有更多的积分和优惠活动赠给客户。使用银行APP如果和信用卡发卡行不是同一个银行的话,到账会有延时;且转账金额和次数需要根据银行规定执行。

第二,用支付宝还信用卡。使用支付宝还信用卡,一种情况是信用卡为本人的还款免费,一种情况是代替他人还信用卡。支付宝还款的缺点就是单日还款限制次数,单日还款次数区间在5次到50次,每次还款金额最多在25000元到100000元之间,每日不得超过限额100000元。支付宝还款介于银行APP和微信还款之间,部分收费,还款有延时,转账金额和次数均有限制。

第三,用微信还信用卡。微信还款信用卡需要收取0.1%的费用,也就是说,一百块钱需要一毛钱的手续费,这个还是比较高的。

综上所述,如果可以的话,还是建议使用银行APP还信用卡较好,其次是支付宝,再到微信。大家都是使用什么来还信用卡的呢?

1、支付宝还本人信用卡不收费,还他人卡收费,2元起,最高收费25元。微信目前是5000元以内还款免费,超出部分按0.1%收费,0.1元起收。银行自身APP或者柜面网银还款肯定不收手续费。

2、用支付宝还款时,五大行和股份制银行(除了平安、中信)都不是实时到账,部分城商行和农商行是实时到账的。微信信用卡还款目前有17家银行信用卡还款支持实时到账,其他银行最迟也会在次日到账。银行渠道还款基本都是实时到账的。

3、支付宝还款有限额,单笔和单日都有限额,不过单日限额基本都是10万元;微信信用卡还款单笔5万元,单月50万元,为他人还款单月1万元。但是我想这个额度对99%的信用卡用户而言都是够用了。银行自身APP等渠道还款时没有限额的。

4、从提额角度来看,我觉的应该没有影响或者影响很小,毕竟信用卡提额是看你每月的用卡额度和还款情况,如果你有1万的额度,每月都能用完,而且隔三差五的来个分期还款,银行技能获得收单费用,又能获得分期还款手续费,银行肯定会给你火速提额的。如果你有1万的额度,每个月只用200块,给你提额也没有什么用处,银行也没有钱赚。

5、适度用卡最重要。信用卡的使用还是要在自己的偿还能力范围内使用,每月赚1万元,刷5000元的信用卡消费自然没什么关系;每月赚5000元,信用卡却消费1万元,别管用什么渠道还款,这种消费和生活方式迟早把自己拖死。另外,也告诫广大卡友,信用卡不要太多,两张够用,三张就手忙脚乱了。

我之前查了一下自己在人行的征信,突然发现不知不觉办了十几张信用卡,差点吓死哥哥了,然后果断销掉,目前只剩五张信用卡,两张常用,其他三张刷够免年费就不用了。否则都刷起来,卡没爆,我就爆了。

想着靠信用卡以卡养卡发家致富的,还是老老实实回家板砖去吧。千里之行,始于足行,慢慢来,日子总会越过越好的。别老想着超前消费,踏踏实实挣钱才是王道。

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无论用哪一种还信用卡,只要你按时归还,结果都是一样的,并不会说使用哪个还款方式会提额比较快,暂时不存在这类情况。

目前来说三种还款方式,支付宝还款与银行App还款各有各自的优劣势,而微信还款属于最差的方式,具体说明如下:

银行App

银行APP还款目前免收任何手续费,且无任何额度限制,还款实时到账,如果你是每月信用卡最后一天还款的话,选择银行的APP还款最为稳妥。

当然缺点之一,不够便捷,银行APP每次退出都必须在重新登录,且要录入各个信息以及短信验证码等资料,相对支付宝的快捷还款,无疑较为麻烦。

支付宝

目前支付宝还本人信用卡不收费,替他人还信用卡的话,则要看渠道,通过支付宝手机客户端还款:免费; 通过电脑端还款:为他人还款费率0.20%,最低每笔2元,最高每笔25元。支付宝还款有个每日次数限制,一般当日还款次数在5次-50次之间,单次在25000-100000元之间,每日限额在10万元左右。

支付宝还款并非全部银行都是实时到账的,有的银行间隔一两个小时,有的则要隔天,具体的要看实际情况,具体的银行到账时间,建议咨询支付宝客服。

微信支付

从今年起,微信对于信用卡还款按按0.1%收费,0.1元起收,无论是否为本人的卡。也是目前三个之中唯一的一个收费的渠道,故不再分析了。

1、费用不同

银行App还信用卡是免费的;微信收取还款额的千分之一,最低0.1元;支付宝每个月每人有2000元的免费还款额度,超过2000元部分收取千分之一手续费,最低0.1元。

2、时效不同

银行App还信用卡实时入账,支付宝微信非实时,每家银行到账时间不一样,到账时间以支付宝和微信页面提示为准确。

3、额度和次数限制

银行App还款没有额度和次数的限制,微信和支付宝有额度和次数限制,微信为本人还款单笔最高5万元,单月最高50万,为他人还款单笔单日1万元,单月无限制。

支付宝信用卡还款限额和次数限制如下。

综上所述:还是银行APP信用卡方便快捷无限额。

用银行的APP还款,和用支付宝微信还款,我觉得区别主要是以下几点:

一是银行的APP还款不收手续费。由于银行的APP凡是转账基本不收取手续费,用它来还信用卡,也同样只是转账的一种方式,享受不收取手续费的待遇。相比之下,微信转账基本不会白转,多少都得薅一点羊毛;支付宝还信用卡,现在是每月免费额度2000元,超过2000元也要收费的。

二是银行的APP还款更及时一些。通过手机APP还款,如果是行内转账的话,即时到账,几乎是这边扣账,那边到账,相当快捷;即使是跨行转账,速度也比较快的,而微信和支付宝转账,由于它们自己不能清算,得由别人代为清算,总感觉不如银行快,要是赶在还款日当天或者很近了再还款,最好通过银行APP来还款,免得中途清算慢了影响还款。

三是还款渠道对提额没有影响。还款时是采用银行的APP来还款,还是通过微信或者支付宝来还款,对于信用卡的额度提升是没有关系的。银行不会关心还款的钱是从哪来的,怎么来的,只会关心钱还了没有,是不是按时还的。

因此,不要从提额的角度来考虑如何还信用卡。最好从安全快捷的角度来选择。当然了,首选的应该是免费问题,谁不收钱就用谁来还款。

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用银行APP或支付宝/微信还信用卡,在用户体验、还款成本等方面有部分差别,但是对信用卡提额没有什么影响。

支付宝/微信信用卡还款的用户体验比银行APP好

如果你有多张不同银行的信用卡,通过银行APP还款需要下载不同银行的APP进行操作。虽然各家银行目前都支持跨行信用卡还款,但是一般支持的银行不多,主要是一些主流的银行。

支付宝/微信的信用卡还款功能其实可以理解为一款信用卡账单管理工具,其可以同时绑定多家银行的信用卡,可以查询账单、偿还信用卡账单。其方便之处在于,不用下载各家银行APP进行操作,只需在绑定信用卡时作相应授权即可。同时,支付宝/微信的还款来源也比较多元化,其不仅支持银行卡还款,还支持其他方式还款,比如支付宝可通过余额、余额宝,微信的零钱账户、零钱通账户还款。目前很多人都会在支付宝或微信的相关账户中有一定资金,所以支付宝/微信还款方式是非常方便的。

支付宝/微信用卡还款可能会产生一定费用

各家银行的APP内信用卡还款,包括跨行还款都是免费的,不会产生任何额外费用。但是支付宝/微信还款则会产生一定费用。

支付宝信用卡还款目前每月有2000元的免费额度,超出该金额部分则会收取0.1%的服务费;微信信用卡还款则比较直接,无论金额大小,统一收取还款金额的0.1%。

无论何种还款方式,都对信用卡提额没有什么影响

信用卡提额与银行信用卡额度管理政策、个人信用记录、消费习惯等多方面因素有重要关系,但是与通过支付宝/微信还是银行自身APP还款的相关性不大。要想提额,最重要的是保证按时正常还款,保持良好的信用记录。

银行专业人员告诉你,毫无疑问,要提额,使用银行自己的app。

第一,从资金的交易流程来看

第三方支付平台犹如附加在银行的吸血鬼,徒增了一道交易流程,他们就是通过此赚取高额利润(利润包括银行端、也包括个人端)。

本来从A到B,使用银行app,是直达。通过第三方平台,就是A到C,再到B,这样你就理解了。

第二,从收费来看

银行是不收取任何费用的,而其他平台会产生费用。具体的第三方平台收费率不同,是千二还是万一,你自己查一下。建议你自己慎重考虑。

第三,从信用卡提额来看

最重要的一点,使用银行app,资金流在银行内部流动,你的AUM值会比较高,信用卡提额较为容易,甚至还会额外给你一笔信用贷款。比如建行、工行、农行都有类似的产品。

只要你的资金在银行内部流动,随着AUM值的增加,没有逾期发生,你的客户等级越来越高,信用卡额度也会越来越高。比如我在农行,就有一笔30万的信用贷款,线上支用,线上提取,非常方便。

第四,从个人感受来看

银行是中国监管最严的行业,有国家信用在背后支撑,遇到问题能解决。而第三方平台背后站着许多国外的资本家,利益至上,对社会责任的履行远低于国家银行。比如蚂蚁的监管套利,上百倍的杠杆,收益是少数资本家,而风险却是全社会的。

前久国家打击蚂蚁金服,约谈马云、罚款182亿等等,无不在表明国家严厉打击损害老百姓利益,给国家带来系统性风险的资本方。

孰轻孰重,孰好孰坏,一目了然

如果用银行自己的APP还信用卡,无论是效率还是安全性都比较高一些,也是免费的,而如果用第三方去还信用卡,可能效率和其他方面回有所“折扣”。

首先,费用问题上有区别

带三方支付还信用卡,现在很多都开始收费了;费用是大家最关心的问题,以前包括微信和支付宝在内,都不收手续费,至于它们和银行之间如何结算咱们不管,至少是免费的,那么大家用起来还是比较方便的。但是现在,微信已经是全线收费了,还信用卡按照千分之一的费率来收,就是你还款10000元,手续费是10元;而支付宝还有一定的免费额度,比如笔者的是每个月2000元的免费额度,超过这个额度就需要收费。当然,你可以用其他的方式来增加你的免费额度,但是需要一点点的付出;

其次,效率上有差别

银行自身APP还信用卡的效率很高。因为是本行对本行,所以基本上还款是秒到,效率是很高的。但是如果是第三方支付还款,因为涉及到中间的业务环节,所以效率上会稍微落后一些。所以我们看到,同样是换信用卡,如果可以还是尽量在银行自身的APP中去还钱;

第三,便利性上的区别

话说银行APP在前两项占据优势,但是便利性上可能的区别。如果你恰好有本行的APP,而且其中有钱,那么换还款起来还是比较方便,但是没有,或者说本行账户中没有钱,那么这个时候微信和支付宝可能就比较方便了,因为其他银行的银行卡绑定之后,无论哪个账户中有钱,都可以还信用卡。所以,还是第三方还款更为便利一些,这也可能是很多人喜欢第三方支付的主要原因;

当然,对于第三方支付方面,有时候还会有些小的优惠活动,这点比银行自身要灵活很多,也是吸引多数人的原因之一。

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